PERLINDUNGAN ASET – Pembelajaran

“Waktu terbaik untuk menanam pohon adalah dua puluh tahun yang lalu …

Waktu terbaik kedua adalah hari ini. ”

Pepatah Cina

Selama hampir 35 tahun, saya telah mewakili investor, pengembang, dan pemilik bisnis real estat komersial. Sebagian besar waktu itu telah dihabiskan untuk membantu mereka memperoleh, membiayai, memperluas, mengembangkan, mengelola, dan menumbuhkan aset dan bisnis mereka. Selama 5 hingga 6 tahun terakhir, saat kami berjuang melewati Resesi Hebat, sebagian besar waktu saya telah dihabiskan untuk membantu klien menjaga aset mereka.

Saat tumbuh dewasa, saya mendalami pandangan praktis bahwa yang penting bukanlah apa yang Anda peroleh, tetapi apa yang Anda pertahankan. Orang tua dan kakek nenek saya tidak terjun ke bisnis real estat untuk membuat orang lain kaya. Mereka memainkan Monopoly® kehidupan nyata. Mereka bermain untuk menang. Ini bukan tentang uang demi uang, melainkan alat untuk menjaga skor. Menginvestasikan. Investasikan kembali. Perluas garis bawahnya. Kendalikan kerugian Anda. Dan pertahankan apa yang Anda peroleh. Berikut ulasan selengkapnya.

Namun, sebelum itu, perlu diketahui bahwa untuk mendapatkan informasi keuangan bukan hal sulit dengan kehadiran Internet. Namun kesulitan kita adalah memilah sumber terpercaya yang layak menjadi rujukan. Itu sebabnya Anda harus menemukan situs edukasi tips investasi dan kelola saham yang jelas bukan penipu atau penipuan, sehingga darinya anda dapat dengan mudah belajar trading aman untuk pemula. Kami melakukan survei dan menganalisa berbagai situs untuk mencari situs keuangan yang layak dipercaya dan kredibel, salah satunya adalah situs Aset Pintar. Disini, anda bisa mendapatkan informasi dan belajar bagaimana agar Pintar Kelola Aset keuangan anda agar menjadi investasi menguntungkan di kemudian hari.

Perhatian utama selalu perlindungan aset. Mungkin ini adalah hasil sampingan dari pengalaman kakek saya selama Depresi Hebat. Dia melakukannya dengan baik, sementara orang lain di sekitarnya kehilangan segalanya. Tema yang mendasari hampir semua strategi investasi adalah menyusun urusan bisnis kita menjadi kompartemen jarak jauh risiko, sehingga jika hal buruk terjadi pada satu proyek, atau dengan satu bisnis, kerusakan dapat diatasi. Ayah saya akan membandingkannya dengan struktur kapalnya di Angkatan Laut selama Perang Dunia II. Jika lambung kapal rusak, sekat kedap air dapat menampung kerusakan untuk menghindari membahayakan seluruh kapal.

Ini mengungkap salah satu kesalahpahaman besar tentang perlindungan aset. Sejumlah besar orang mulai dengan keyakinan bahwa tujuan perlindungan aset adalah untuk mencegah semua kreditor mendapatkan aset atau pendapatan mereka. Secara realistis, tidak seperti itu. Bahkan jika Anda menggunakan perwalian perlindungan aset lepas pantai atau perangkat perlindungan aset tingkat lanjut lainnya. Bahkan untuk mendekati mewujudkannya, Anda harus menciptakan jalinan perwalian dan entitas kewajiban terbatas yang begitu kusut, dan menyerahkan begitu banyak kendali, sehingga Anda tidak akan pernah bisa menjalankan bisnis atau menjalani hidup Anda sebagai manusia yang berfungsi. Itu akan sangat mahal, dan itu tetap tidak akan melindungi semuanya.

Perlindungan aset tidak perlu rumit atau mahal. Strategi perlindungan aset dasar dapat diterapkan yang tidak menghalangi bisnis atau kehidupan sehari-hari Anda. Meskipun perencanaan perlindungan aset tingkat lanjut dapat menggunakan perwalian luar negeri dan rekening bank luar negeri, alat dan teknik tersebut adalah pengecualian daripada aturannya. Mereka tersedia jika situasinya memungkinkan, tetapi bagi kebanyakan orang jarang ada alasan yang sah untuk bertindak ekstrem seperti itu.

Sayangnya, sejumlah besar investor real estat komersial dan pemilik bisnis, serta banyak pengacara dan akuntan mereka, hampir tidak memperhatikan strategi perlindungan aset dasar sekalipun. Ini tidak pernah lebih jelas, dan sangat disayangkan, daripada selama Resesi Hebat yang telah kami tangani selama lima hingga enam tahun terakhir. Jika tidak, investor, pengembang, dan pemilik bisnis real estat komersial yang canggih dan sukses secara historis telah kehilangan hampir segalanya. Yang membuat hal ini semakin tragis adalah, dengan perencanaan perlindungan aset yang sederhana, banyak dari bencana keuangan yang dahsyat ini dapat dicegah.

Klien saya yang merencanakan ke depan dengan menyusun urusan mereka untuk perlindungan aset telah selamat dari resesi ini dan secara umum berada pada posisi yang baik untuk bergerak maju untuk mengambil keuntungan dari peluang yang muncul saat ekonomi membaik. Banyak yang tidak dihadapkan pada memulai kembali.

Mengapa tidak berpikir jauh ke depan untuk melindungi aset Anda? Anda tidak memiliki kewajiban hukum untuk menyusun urusan keuangan Anda sedemikian rupa sehingga memudahkan bank dan kreditor lain untuk mengambil hampir semua yang Anda miliki. Kewajiban Anda adalah untuk keluarga Anda, dan untuk diri Anda sendiri, untuk memastikan pekerjaan dan tabungan hidup Anda tidak hilang saat terjadi bencana keuangan.

Poin kunci tentang perlindungan aset adalah, agar efektif, hal itu harus dilakukan dengan baik sebelumnya. Setelah kipas pepatah dipukul, kemungkinan besar sudah terlambat. Mungkin masih ada beberapa strategi yang cukup efektif untuk digunakan untuk meminimalkan kerusakan, tetapi perlindungan aset nyata dengan hasil yang sangat efektif dimulai ketika tidak ada (atau, setidaknya, sangat sedikit) awan badai di cakrawala.

Sekali Anda berada dalam kesulitan keuangan, sering kali sudah terlambat. Transfer aset dengan nilai kurang dari nilai wajar dapat disisihkan sebagai preferensi dalam kebangkrutan, atau sebagai transfer curang. “Penipuan” dalam “transfer curang” bukanlah penipuan tradisional. Ini hanyalah pengalihan aset dengan nilai kurang dari nilai wajar untuk tujuan utama menghindari kreditor.

Di Illinois, undang-undang pembatasan untuk transfer curang adalah empat tahun. Ini berarti upaya untuk mentransfer aset yang nilainya kurang dari nilai wajar dapat diserang dan disisihkan selama empat tahun setelahnya transfer dilakukan. Untuk Medicaid, periode lihat-balik adalah lima tahun. Penerapan dan implementasi awal bahkan rencana perlindungan aset sederhana dapat menghindari serangan ini.

Salah satu contoh perlindungan aset yang paling sederhana: Jika Anda sudah menikah dan memiliki rumah dengan pasangan Anda di Illinois atau Indiana, dan di sebagian besar negara bagian lain, hampir tidak ada alasan untuk tidak memiliki rumah sebagai penyewa secara keseluruhan untuk melindungi rumah Anda dari klaim kreditor hanya satu pasangan. Ini terutama benar jika salah satu pasangan terlibat dalam bisnis atau kegiatan profesional dengan risiko kewajiban yang tinggi (pemilik bisnis, investor, pengembang, dokter, pengusaha, dll.), Sedangkan yang lainnya tidak. Hebatnya, saya menemukan saat membela pengembang real estat dan investor dalam upaya pinjaman dan penyelesaian pinjaman selama beberapa tahun terakhir bahwa bahkan alat perlindungan aset sederhana ini tidak selalu ada. Tidak ada biaya apapun. Sebaliknya, ketidakhadirannya membuat beberapa keluarga kehilangan rumah.

Di luar pertimbangan fundamental ini, masih banyak lagi lainnya. Kesalahan umum yang dibuat oleh pemilik bisnis adalah bahwa mereka kadang-kadang akan membentuk korporasi atau perseroan terbatas dengan maksud untuk melindungi diri mereka dari tanggung jawab pribadi, tetapi kemudian menempatkan hampir semua aset bisnis mereka di satu perusahaan, atau di anak perusahaan yang tinggi. perusahaan operasi risiko. Jika keputusan dibuat terhadap perusahaan, semua aset bisnis mungkin hilang.

Kapanpun praktis, operasi bisnis yang menimbulkan risiko kewajiban harus dipisahkan dari kepemilikan aset. Aset biasanya dapat dan harus dimiliki oleh entitas berisiko rendah (lebih disukai diuntungkan pajak) dan disewakan atau dilisensikan kepada perusahaan operasi yang berisiko lebih tinggi. Waktu terbaik dan paling murah untuk menerapkan struktur ini adalah saat Anda memperoleh aset atau bisnis. Kepemilikan perusahaan berisiko rendah juga harus dipegang oleh pemilik berisiko rendah – mungkin pasangan, anak dewasa, perwalian atau perusahaan induk. Rencana perlindungan aset dapat, dan seringkali, menjadi bagian dari rencana kekayaan yang lebih komprehensif.

Demikian pula, investasi real estat dan struktur kepemilikan bisnis seringkali tidak dirancang secara memadai untuk melawan risiko liabilitas yang timbul dari jaminan pinjaman dan sewa atau sumber liabilitas lain kepada sponsor atau prinsipal individu.

Ada banyak hal yang dapat dilakukan untuk melindungi aset Anda. Banyak teknik juga memberikan keuntungan pajak. Persisnya apa yang bisa dilakukan tergantung pada keadaan khusus Anda dan kapan Anda mulai. Waktu terbaik untuk memulai adalah beberapa tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua untuk memulai adalah sekarang. Adalah bodoh untuk membiarkan aset Anda yang diperoleh dengan susah payah terkena klaim kreditor tidak perlu ketika bahkan perencanaan perlindungan aset dasar dapat melindunginya.

Banyak cerita perang tentang investor real estat komersial dan pemilik bisnis yang kehilangan banyak uang, besar dan kecil, karena mereka tidak membuat rencana ke depan. Mungkin mereka mengira mereka cukup pintar untuk dapat menghindari malapetaka finansial seperti yang kita alami selama beberapa tahun terakhir. Atau mereka mengira memiliki pendapatan atau kekayaan bersih yang cukup besar untuk menahan kesulitan ekonomi atau kewajiban yang tidak terduga. Atau mereka percaya bahwa mereka memiliki hubungan yang sangat baik dengan bank atau pemberi pinjaman lain sehingga memperoleh perpanjangan pinjaman atau jalur kredit modal kerja baru tidak akan pernah menjadi masalah. Saya telah membahas sebagian besar “alasan” – tetapi tidak satupun dari alasan tersebut menjadi masalah ketika aset Anda diikat oleh kreditor yang lapar. Ketika Anda berubah dari bernilai jutaan, menjadi memiliki penilaian defisiensi besar yang tidak terpenuhi terhadap Anda, alasan untuk tidak melindungi aset Anda, dan masa depan keluarga Anda, berliku-liku.

Lima sampai enam tahun terakhir, khususnya, telah menjadi laboratorium perlindungan aset. Teori telah diuji. Kami telah melihat banyak contoh bahkan teknik perlindungan aset dasar yang berhasil, dan sayangnya, telah melihat apa yang terjadi ketika sedikit atau tidak ada perencanaan perlindungan aset yang dilakukan.

Jika investasi real estat dan aktivitas komersial Anda sepadan dengan waktu dan energi Anda – terutama jika Anda mendedikasikan sebagian besar kehidupan dewasa Anda jauh dari keluarga Anda bekerja untuk membuatnya sukses – maka itu layak untuk dilindungi. Jauh lebih hemat biaya untuk mengembangkan dan menerapkan rencana perlindungan aset “sambil jalan”, daripada menunggu sampai Anda memutuskan harta milik Anda “cukup besar untuk dilindungi”. Pada saat itu, mungkin sudah terlambat, pasti akan lebih mahal, dan kemungkinan besar akan kurang efektif. Seringkali, perlindungan aset saat Anda pergi tidak memerlukan biaya lebih banyak untuk melakukan yang benar daripada Anda menghabiskan biaya untuk melakukan kesalahan.

Selama beberapa tahun ke depan banyak pembangunan kembali akan dilakukan. Secara harfiah, dalam bentuk proyek real estat komersial yang baru dan dibangun kembali dan perusahaan bisnis, dan secara kiasan, sebagai profesional real estat yang sukses sebelumnya dan pemilik bisnis membangun kembali kehidupan finansial mereka. Jangan membuat kesalahan yang sama kali ini seperti yang dilakukan oleh banyak orang di masa lalu. Rencanakan ke depan. Bangun strategi perlindungan aset dasar di setiap struktur bisnis yang Anda rancang. Jangan menunggu dua lagi tahun. Anda mungkin tidak mendapatkan kesempatan ketiga.

 

 

 

 

 

 

 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *